🎯 Grundlagen
📈 Wieso ist ein ETF ein guter Einstieg in die Welt der Börse?
ETFs sind perfekt für Einsteiger – aus vier wichtigen Gründen:
1. 🌍 Risikominimierung durch Diversifikation
Mit einem einzigen ETF investierst du automatisch in hunderte oder tausende Unternehmen über viele Länder und Branchen verteilt. Wenn ein Unternehmen schlecht läuft, gleichen andere das aus.
Beispiel MSCI World ETF: ~1.500 Unternehmen aus 23 Ländern – automatische Streuung!
2. ⏰ Der Faktor Zeit + Sparplan
Du kaufst regelmäßig – zu guten UND schlechten Zeiten. Das nennt sich Cost-Average-Effekt:
📊 Sparplan-Effekt visualisiert:
💰 Deine Rechnung nach 6 Monaten:
Kernbotschaft: Durch regelmäßiges Kaufen zu verschiedenen Kursen profitierst du von Schwankungen. Der Index steigt langfristig – und du bist dabei! 🚀
3. 📈 Zinseszins-Effekt
Deine Gewinne bleiben investiert und wachsen mit. Zeit ist dein größter Verbündeter!
💡 Beispiel 30 Jahre (7% Rendite p.a.):
100€/Monat = 36.000€ eingezahlt
→ Endwert: ~122.000€
Davon 86.000€ nur durch Zinseszins! 🚀
4. ✅ Einfach & günstig
Keine Einzelaktien-Analyse nötig, minimale Kosten (0,20% pro Jahr), und du kannst schon ab 1€ pro Monat starten!
💪 Fazit: ETFs kombinieren Sicherheit (Streuung), Disziplin (Sparplan) und maximale Rendite (Zinseszins) – perfekt für jeden Einsteiger!
📊 Wie funktioniert der Zinseszins-Effekt?
Der Zinseszins-Effekt ist der Grund, warum kleine Beträge über lange Zeit zu großem Vermögen werden können.
So funktioniert's:
- Jahr 1: Du investierst 100€, die 7% Rendite machen = 107€
- Jahr 2: Die 107€ machen wieder 7% = 114,49€ (nicht 114€!)
- Jahr 3: Die 114,49€ machen 7% = 122,50€
Die Zinsen der Vorjahre erwirtschaften selbst Zinsen → exponentielles Wachstum!
Faustregel: Bei 7% Rendite verdoppelt sich dein Geld alle ~10 Jahre.
⏰ Warum ist "früh starten" so wichtig?
Weil der Zinseszins-Effekt Zeit braucht, um richtig zu wirken!
Beispiel:
- Start mit 25: 100€/Monat über 40 Jahre = ~260.000€
- Start mit 35: 100€/Monat über 30 Jahre = ~122.000€
- Start mit 45: 100€/Monat über 20 Jahre = ~52.000€
Die 10 Jahre von 25-35 sind wertvoller als die 20 Jahre von 45-65!
Fazit: Lieber klein starten als gar nicht!
🔒 Sicherheit & Risiken
❓ Ist das sicher? Kann ich mein Geld verlieren?
Kurze Antwort: Kurzfristig ja (Schwankungen), langfristig historisch fast immer nein.
Das Risiko:
- Kurzfristig (1-5 Jahre): Der Wert kann schwanken (-30% bis +40% pro Jahr möglich)
- Langfristig (15+ Jahre): Historisch war ein breit gestreuter Welt-ETF immer positiv
Wichtig:
- ETFs sind Sondervermögen → selbst wenn der Anbieter pleitegeht, gehört das Geld dir
- Du solltest nur Geld investieren, das du die nächsten 10-15 Jahre nicht brauchst
- Nie bei Verlust verkaufen! Crashs erholen sich (siehe 2008, 2020)
Fazit: Für langfristige Ziele (Altersvorsorge, finanzielle Freiheit) sehr sicher. Für kurzfristige Ziele (Hauskauf in 2 Jahren) ungeeignet.
💥 Was passiert bei einem Börsencrash?
Crashs passieren. Das ist normal und gehört zur Börse dazu.
Historische Beispiele:
- 2008 (Finanzkrise): -50% → Erholung nach ~4 Jahren → danach neue Höchststände
- 2020 (Corona): -35% in 4 Wochen → Erholung nach 6 Monaten → danach neue Höchststände
Was du tun solltest:
- NICHT verkaufen! Verluste werden nur real, wenn du verkaufst
- Weiter sparen! Im Crash kaufst du günstiger ein (gut für dich!)
- Entspannt bleiben! Langfristig erholt sich der Markt immer
Faustregel: Wenn alle in Panik sind → beste Zeit zum Investieren!
🛠️ Praktische Fragen
🏦 Welches Depot soll ich wählen?
Die hier angezeigten Anbieter sind gut und kostenlos. Individuelle Kosten entstehen jedoch bei den einzelnen Käufen von z.B. ETF.
- Trade Republic: Einfachste App, größte ETF-Auswahl (2.500+), perfekt für mobile Nutzung
- Scalable Capital: Viele Features, Desktop-Version verfügbar, optional Prime-Abo
- ING: Etablierte Bank, persönlicher Service, solides Angebot
- sbroker: Sparkassen-Broker, viele Filialen, klassisches Banking
- finanzen.zero: Neuer Anbieter, moderne Plattform, keine Ordergebühren
Die richtige Wahl hängt von deinen Prioritäten ab. Alle sind seriös, steuereinfach und für die Depotführung kostenlos. Nimm dir Zeit für die Entscheidung – schau dir unseren detaillierten Depot-Vergleich an!
📈 Brauche ich mehrere ETFs oder reicht einer?
FÜR EINSTEIGER: Ein ETF reicht! ✅
Unsere klare Empfehlung für den Start:
🥇 FTSE All-World (Vanguard)
ISIN: IE00BK5BQT80
TER: 0,22% pro Jahr
Warum dieser ETF perfekt für Einsteiger ist:
✅ Alles in EINEM ETF (super einfach!)
✅ ~4.000 Unternehmen weltweit
✅ Industrieländer UND Schwellenländer bereits dabei
✅ Automatisch diversifiziert
✅ Keine komplexe Aufteilung nötig
→ Einfach monatlich besparen, fertig! 🎯
Alternative (falls All-World nicht verfügbar):
- MSCI ACWI (iShares): ISIN: IE00B6R52259 – Ähnlich wie All-World
- MSCI World (iShares): ISIN: IE00B4L5Y983 – Nur Industrieländer, aber auch sehr gut
FÜR FORTGESCHRITTENE: Multi-ETF Portfolio 📊
Du sparst bereits seit 6+ Monaten und willst optimieren?
Dann kannst du auf ein Multi-ETF Portfolio umsteigen:
📊 70/30 PORTFOLIO
70% MSCI World (IE00B4L5Y983)
→ Entwickelte Länder (USA, Europa, Japan)
30% MSCI Emerging Markets (IE00B4L5YC18)
→ Schwellenländer (China, Indien, Brasilien)
VORTEIL: Höherer Schwellenländer-Anteil als im All-World
NACHTEIL: Mehr Aufwand (Rebalancing 1x/Jahr nötig)
Noch aggressiver? 70/20/10 Portfolio:
- 70% MSCI World
- 20% MSCI Emerging Markets
- 10% MSCI World Small Cap (IE00BF4RFH31)
→ Höheres Risiko, potentiell höhere Rendite, noch mehr Aufwand
💡 Unsere Empfehlung:
Start mit dem All-World!
→ Die meisten Anleger sind mit einem All-World ETF bestens bedient
→ Einfach, günstig, weltweit gestreut
→ Nach 1 Jahr kannst du immer noch optimieren
→ Oder einfach beim All-World bleiben – ist völlig OK!
Faustregel: Lieber EINEN ETF konsequent besparen, als bei DREI ETFs zu zweifeln und gar nichts zu tun! 💪
Mehr ETF-Optionen findest du in unserem ETF-Finder!
💰 Was ist mit Steuern?
Die gute Nachricht: Deutsche Depots (Trade Republic, Scalable, ING) sind "steuereinfach".
Was bedeutet das?
- Das Depot kümmert sich automatisch um die Abgeltungssteuer
- Du musst nichts in der Steuererklärung eintragen
- 25% Kapitalertragsteuer + Soli werden automatisch abgeführt
Freibetrag: Die ersten 1.000€ Gewinn pro Jahr sind steuerfrei (2.000€ für Ehepaare)
Tipp: Freistellungsauftrag in der App einrichten → erste 1.000€ bleiben automatisch steuerfrei!
🔄 Kann ich die Sparrate später ändern?
Ja, jederzeit!
Du kannst:
- Die Sparrate erhöhen (z.B. nach Gehaltserhöhung)
- Die Sparrate senken (z.B. bei finanziellen Engpässen)
- Den Sparplan pausieren (z.B. bei Jobverlust)
- Den Sparplan komplett stoppen
Wichtig: Das bereits angesparte Geld bleibt investiert und wächst weiter – auch wenn du pausierst!
Flexibilität ist ein riesiger Vorteil von ETF-Sparplänen gegenüber z.B. Riester-Verträgen!
📉 Was ist die Inflation und warum ist sie wichtig?
Inflation bedeutet: Dein Geld verliert jedes Jahr an Kaufkraft.
🍕 Einfach erklärt:
Heute: Eine Pizza kostet 10€
In 10 Jahren (2% Inflation): Dieselbe Pizza kostet 12,19€
In 30 Jahren: Dieselbe Pizza kostet 18,11€
→ 100.000€ heute = Nur noch ~55.000€ Kaufkraft in 30 Jahren! 📉
💡 Warum ETFs helfen:
Sparbuch (0,1% Zinsen):
- Inflation: -2% pro Jahr
- Zinsen: +0,1% pro Jahr
- ➡️ Real: -1,9% pro Jahr Verlust! ❌
ETF (7% Rendite durchschnittlich):
- Rendite: +7% pro Jahr
- Inflation: -2% pro Jahr
- ➡️ Real: +5% pro Jahr Gewinn! ✅
📊 Konkretes Beispiel:
Du sparst 30 Jahre lang, monatlich 300€:
Nominal (reine Zahl): 200.000€
Real (Kaufkraft): ~110.000€
→ Die 200.000€ in 30 Jahren entsprechen
einer Kaufkraft von 110.000€ heute!
Wichtig: Das ist immer noch VIEL besser
als Sparbuch (da hättest du ~85.000€ Kaufkraft)! 🎯
🎯 Was du tun solltest:
- Nicht zu konservativ rechnen: 200.000€ in 30 Jahren ≠ 200.000€ heute
- ETFs schützen vor Inflation: Unternehmen passen Preise an → Gewinne steigen mit
- Langfristig denken: Die reale Rendite (nach Inflation) zählt
💡 Im Rechner siehst du beides:
→ Nominaler Wert: Was auf dem Papier steht
→ Realer Wert (Kaufkraft): Was es heute wert wäre
So hast du realistische Erwartungen! 😊
Faustregel: Historisch liegt die Inflation in Deutschland bei ~2% pro Jahr. Der MSCI World schafft ~7-8% → Real bleiben ~5-6% übrig. Das ist immer noch SEHR gut! 💪
ℹ️ Über dieses Tool
👤 Was steckt dahinter?
Dieses Tool wurde entwickelt, um Menschen zu helfen, ihre finanzielle Zukunft zu verstehen und zu planen – ohne Fachchinesisch und ohne versteckte Verkaufsabsichten.
Warum gibt's das? Weil zu viele Menschen nicht investieren, weil sie:
- Die Börse für "zu kompliziert" halten
- Angst vor Verlusten haben
- Nicht wissen, wo sie anfangen sollen
Dieses Tool zeigt: Es ist einfacher als du denkst! 🚀
🔐 Was passiert mit meinen Daten?
Nichts! Weil wir sie nicht haben.
Alle Berechnungen passieren in deinem Browser. Nichts wird an einen Server geschickt oder gespeichert.
Das bedeutet:
- Deine Eingaben (Alter, Ziel, etc.) bleiben nur bei dir
- Kein Tracking, keine Cookies (außer technisch notwendige)
- Keine Weitergabe an Dritte
Wenn du die Seite schließt, sind alle Daten weg – außer du speicherst sie selbst.
💰 Wie finanziert sich Besoldify?
Transparenz ist mir wichtig – deshalb erkläre ich dir ehrlich, wie Besoldify funktioniert:
💡 Das Geschäftsmodell
Besoldify ist 100% kostenlos für dich – und das bleibt auch so! Ich verdiene Geld über sogenannte Affiliate-Links (Werbelinks).
So funktioniert's:
- Du nutzt Besoldify kostenlos – Rechner, Depot-Vergleich, ETF-Finder, alles gratis
- Du findest das passende Depot – z.B. Trade Republic oder Scalable Capital
- Du klickst auf den Link zum Anbieter – und eröffnest dort ein Depot
- Der Anbieter zahlt mir eine Provision
✅ Was bedeutet das für dich?
- Keine zusätzlichen Kosten: Das Depot kostet dich keinen Cent mehr als ohne meinen Link
- Keine versteckten Gebühren: Die Depots bleiben 100% kostenlos – genau wie beschrieben
- Du hilfst mir: Durch deine Depot-Eröffnung kann ich Besoldify weiterentwickeln und kostenlos halten
🤝 Mein Versprechen an dich
Ich empfehle NUR Anbieter, die ich selbst für gut halte!
Meine Empfehlungen basieren auf:
• Niedrige Kosten (0€ Sparpläne)
• Gute Usability (einfache Apps)
• Seriösität (BaFin-Lizenz, etabliert)
• Große ETF-Auswahl
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